Resiko Kehidupan vs Kebutuhan Keuangan

Manusia melewati beberapa fase dalam hidupnya:

1. Lahir - 0 tahun
2. Bekerja - kurang lebih dimulai ketika berusia 20 tahun
3. Pensiun - kurang lebih usia 55 tahun
4. Meninggal - xxx tahun

Masa lahir hingga bekerja adalah masa dimana masih terjadi ketergantungan, belum mandiri dan menghasilkan pendapatan sendiri. Masa bekerja hingga pensiun adalah masa produktif, masa mandiri, mampu menghasilkan pendapatan sendiri dan tidak bergantung pada orang lain. Masa pensiun hingga meninggal adalah masa konsumtif, karena rata-rata masa ini sudah tidak ada penghasilan tetapi pengeluaran tetap ada, dan lamanya bisa mendekati masa produktif.

Oleh karena itu, masa produktif harus digunakan untuk mempersiapkan dengan baik masa konsumtif dihari tua nanti. Bisa dengan merencanakan dana pensiun atau bahkan hingga estate planning. Padahal pada masa produktif, ada banyak resiko kehidupan yang dihadapi dalam mempersiapkan masa tua, diantaranya kecelakaan, cacat tetap, sakit kritis, dan inflasi. Selain itu ada resiko kehidupan terburuk yang bisa mengancam keberlangsungan masa tua pasangan dan masa ketergantungan anak, yaitu meninggal dini. 

Dengan berbagai macam resiko kehidupan tersebut, kita diharuskan mempersiapkan proteksinya agar kebutuhan keuangan tetap dapat terpenuhi. Diantaranya dengan mempersiapkan asuransi dan aset aktif yang bisa menghasilkan passive income untuk menggantikan pendapatan bila terjadi resiko kehidupan.

Dalam memilih asuransi yang tepat hendaknya memperhatikan unsur Uang Pertanggungan yang dibutuhkan dan premi yang bisa dibayarkan. Idealnya Uang Pertanggungan bisa memenuhi kebutuhan hingga tanggungan bisa mandiri dan premi tidak lebih dari 10% dari penghasilan bulanan/tahunan.

Bagi anda yang ingin dibuatkan proposal asuransi jiwa konvensional, bisa mengirimkan data berupa:
Nama;
Usia:
Jenis kelamin:
Status merokok:

ke alamat email asuransi.murni@gmail.com
Terimakasih


Fatikha Floressya Arifin

Kode Agen: 397525 

No. Lisensi AAJI: 11548924 

Pin: 2ABFB5FE 

Whatsapp: 085648566303
HP: 083834808015

Jenis-jenis Asuransi Jiwa

Barangkali sering terdengar istilah-istilah semacam Term Life, Whole Life dan Endowment ketika membahas tentang asuransi. Berikut ini akan dibahas tentang perbedaan istilah tersebut

1. Term Life (Berjangka)
   merupakan asuransi jiwa yang tujuannya memberikan proteksi berjangka. Premi murah karena proteksi yang diberikan adalah dalam jangka waktu tertentu dan tidak menjamin adanya nilai tunai diakhir masa proteksi apabila tidak terjadi resiko meninggal. Contoh produknya adalah Pro Active Plus.
2. Whole Life (Seumur Hidup)
   merupakan asuransi jiwa dengan proteksi seumur hidup atau sama dengan 99 tahun. Premi lebih mahal dari Term Life karena masa proteksi lebih panjang dan menjamin adanya nilai tunai. Contoh produknya adalah Pro Life Plus yang kini hanya tersedia dalam USD.
3. Endowment (Dwiguna)
   merupakan asuransi dengan proteksi sampai dengan akhir kontrak, memiliki nilai tunai dan preminya lebih tinggi dibandingkan dengan Whole Life.

Singkatnya, premi berbanding lurus terhadap masa proteksi dan nilai tunai yang diharapkan. Apabila diinginkan proteksi maksimal dengan premi yang minimal maka Term Life adalah yang paling tepat. Selain itu, dalam akuntansi, premi asuransi dianggap sebagai biaya, sama seperti kita membayar iuran listrik, air atau koneksi internet misalnya.

Asuransi memang dibeli dengan harapan tidak akan pernah dipakai. Sama seperti membeli alat pemadam kebakaran, dibeli agar siap menghadapi kebakaran, tetapi berharap tidak akan pernah terjadi kebakaran.


Bagi anda yang ingin dibuatkan proposal asuransi jiwa Term Life Pro Active Plus, bisa mengirimkan data berupa:
Nama;
Usia:
Jenis kelamin:
Status merokok:

ke alamat email asuransi.murni@gmail.com
Terimakasih

Fatikha Floressya Arifin

Kode Agen: 397525 

No. Lisensi AAJI: 11548924 

Pin: 2ABFB5FE 

Whatsapp: 085648566303
HP: 083834808015

PRO ACTIVE PLUS

Para Independen Financial Planner menyarankan produk asuransi term life, karena Uang Pertanggungan produk ini BESAR, tapi preminya KECIL. Dengan premi yang kecil ini, kita bisa menginvestasikan sisa yang bisa disisihkan dari penghasilan bulanan kita.

Adapun produk Manulife dengan jenis term life adalah PRO ACTIVE PLUS.

Produk ini murni asuransi jiwa, tidak ada unsur investasi didalamnya. Dengan membeli produk ini, maka Anda menjaga sumber penghasilan dari resiko meninggal. Ketika terjadi resiko meninggal dunia pada pihak tertanggung, maka sejumlah Uang Pertanggungan akan dibayarkan ke ahli waris. Premi tidak akan dikembalikan kepada pihak tertanggung ketika tidak terjadi klaim meninggal dunia.

Jadi intinya, produk ini memberikan PROTEKSI bukan TABUNGAN. Dengan memisahkan fungsi PROTEKSI dan TABUNGAN, maka hasil yang diperoleh dari TABUNGAN/INVESTASI akan lebih besar daripada hasil yang diperoleh dari produk hybrid. Perbandingan dengan perhitungan yang lebih mendalam bisa Anda dapatkan disini dan disini.

Ada banyak cara yang bisa digunakan untuk menghitung besarnya Uang Pertanggungan yang kita butuhkan. diantaranya disini atau bisa juga mencoba kalkulator dari QM Financial disini.

Contoh ilustrasinya adalah sebagai berikut:
Bapak Anto berumur 27 tahun dan tidak merokok.
Bapak Anto memiliki dua anak, Kiki yang berumur 4 tahun dan Fitra yang berumur 2 tahun
Bapak Anto menghabiskan biaya sekitar 5 juta untuk biaya hidup tiap bulannya.
Uang Pertanggungan yang dibutuhkan keluarga bapak Anto untuk bertahan hidup ketika terjadi resiko pada bapak Anto adalah sekitar 1 Miliar.
Uang Pertanggungan ini asumsinya akan disimpan pada deposito dengan interest rate sebesar 6% per tahun atau bisa juga disimpan dalam obligasi negara dengan interest rate 8% per tahun.
Hasil dari investasi Uang Pertanggungan ini bisa digunakan untuk biaya hidup minimal 10 tahun.

Jadi tunggu apalagi? Mumpung masih muda dan sehat, ayo kita berasuransi jiwa.
Ketika sang pencari nafkah utama sudah diasuransikan, kekhawatiran para ibu bisa diminimalisir.


Bagi anda yang ingin dibuatkan proposal asuransi jiwa Pro Active Plus, bisa mengirimkan data berupa:
Nama;
Usia:
Jenis kelamin:
Status merokok:

ke alamat email asuransi.murni@gmail.com
Terimakasih

Fatikha Floressya Arifin

Kode Agen: 397525 

No. Lisensi AAJI: 11548924 

Pin: 2ABFB5FE 

Whatsapp: 085648566303
HP: 083834808015