Resiko Kehidupan vs Kebutuhan Keuangan

Manusia melewati beberapa fase dalam hidupnya:

1. Lahir - 0 tahun
2. Bekerja - kurang lebih dimulai ketika berusia 20 tahun
3. Pensiun - kurang lebih usia 55 tahun
4. Meninggal - xxx tahun

Masa lahir hingga bekerja adalah masa dimana masih terjadi ketergantungan, belum mandiri dan menghasilkan pendapatan sendiri. Masa bekerja hingga pensiun adalah masa produktif, masa mandiri, mampu menghasilkan pendapatan sendiri dan tidak bergantung pada orang lain. Masa pensiun hingga meninggal adalah masa konsumtif, karena rata-rata masa ini sudah tidak ada penghasilan tetapi pengeluaran tetap ada, dan lamanya bisa mendekati masa produktif.

Oleh karena itu, masa produktif harus digunakan untuk mempersiapkan dengan baik masa konsumtif dihari tua nanti. Bisa dengan merencanakan dana pensiun atau bahkan hingga estate planning. Padahal pada masa produktif, ada banyak resiko kehidupan yang dihadapi dalam mempersiapkan masa tua, diantaranya kecelakaan, cacat tetap, sakit kritis, dan inflasi. Selain itu ada resiko kehidupan terburuk yang bisa mengancam keberlangsungan masa tua pasangan dan masa ketergantungan anak, yaitu meninggal dini. 

Dengan berbagai macam resiko kehidupan tersebut, kita diharuskan mempersiapkan proteksinya agar kebutuhan keuangan tetap dapat terpenuhi. Diantaranya dengan mempersiapkan asuransi dan aset aktif yang bisa menghasilkan passive income untuk menggantikan pendapatan bila terjadi resiko kehidupan.

Dalam memilih asuransi yang tepat hendaknya memperhatikan unsur Uang Pertanggungan yang dibutuhkan dan premi yang bisa dibayarkan. Idealnya Uang Pertanggungan bisa memenuhi kebutuhan hingga tanggungan bisa mandiri dan premi tidak lebih dari 10% dari penghasilan bulanan/tahunan.

Bagi anda yang ingin dibuatkan proposal asuransi jiwa konvensional, bisa mengirimkan data berupa:
Nama;
Usia:
Jenis kelamin:
Status merokok:

ke alamat email asuransi.murni@gmail.com
Terimakasih


Fatikha Floressya Arifin

Kode Agen: 397525 

No. Lisensi AAJI: 11548924 

Pin: 2ABFB5FE 

Whatsapp: 085648566303
HP: 083834808015

Rider Accidental Death and Disability Benefit

Salah satu rider tambahan yang dapat ditambahkan pada asuransi jiwa Pro Active Plus adalah Accidental Death and Disability Benefit/ADDB. Manfaat Pertanggungan dari rider ADDB ini adalah 100% UP ADDB akan keluar apabila terjadi meninggal atau cacat tetap total akibat kecelakaan dan 5%-65% UP ADDB akan keluar apabila terjadi cacat tetap sebagian akibat kecelakaan. Untuk lebih jelasnya, simak tabel berikut:

Kehilangan Fungsi	UP
Kedua anggota gerak atas	100%
Kedua anggota gerak bawah	100%
Kedua mata	100%
Satu anggota gerak atas dan satu anggota gerak bawah	100%
Satu anggota gerak atas dan satu mata	100%
Satu anggota gerak bawah dan satu mata	100%
Satu anggota gerak atas	65%
Satu lengan bawah dan tangan	60%
Satu tangan	55%
Satu anggota gerak bawah	50%
Satu mata	30%
Satu ibu jari tangan	25%
Satu jari tangan	12%
Satu jari kaki	5%

Usia masuk ADDB adalah 18-60 tahun
Uang Pertanggungan/ UP adalah minimal 1x UP Program Dasar, maksimal 2x UP Program Dasar atau maksimal Rp. 5 Milyar/ USD 500.000
ADDB bisa ditambahkan ke semua program dasar kecuali Premi Tunggal dan Juvenile Insurance (Asuransi untuk anak-anak)

ADDB akan berakhir pertanggungannya apabila:

• pertanggungan dasarnya berakhir, atau
• pertanggungan dasar batal, atau
• masa pembayaran premi pertanggungan dasar berakhir, atau
• tertanggung mencapai usia 71 tahun, atau
• polis telah berubah menjadi Polis Bebas Premi (Reduced Paid Up)

Bagi anda yang ingin dibuatkan proposal asuransi jiwa Pro Active Plus dengan rider ADDB, bisa mengirimkan data berupa:
Nama;
Usia:
Jenis kelamin:
Status merokok:

ke alamat email asuransi.murni@gmail.com
Terimakasih


Fatikha Floressya Arifin

Kode Agen: 397525 

No. Lisensi AAJI: 11548924 

Pin: 2ABFB5FE 

Whatsapp: 085648566303
HP: 083834808015

Rider Asuransi Jiwa

Rider adalah program tambahan yang dapat memperkaya manfaat dari program asuransi dasar yang diambil. Tentunya dalam memutuskan mengambil rider ini, harus dipertimbangkan betul antara manfaatnya dan keadaan keuangan, karena dengan menambahkan rider, maka premi yang harus dibayarkan juga akan bertambah.

Adapun rider yang dapat ditambahkan pada produk Pro Active Plus adalah sbb:

• Accidental Death and Disability Benefit (ADDB)
  memberikan santunan meninggal dan cacat tetap karena kecelakaan. Terdapat Uang Pertanggungan (UP) ADDB yang akan diberikan 100% apabila terjadi resiko meninggal atau cacat tetap total akibat kecelakaan dan 5%-65% apabila terjadi cacat tetap sebagian akibat kecelakaan.
• Waiver of Premium (WP)
  merupakan program perlindungan tambahan yang memberikan santunan pembebasan premi yang diakibatkan Ketidakmampuan Total.
• Hospital Benefit Plus (HB Plus)
  merupakan program perlindungan kesehatan yang memberikan penggantian biaya perawatan rumah sakit yang disebabkan karena sakit atau kecelakaan, terdapat 2 pilihan dalam klaim, yaitu reimbursement atau cashless.

Bagi anda yang ingin dibuatkan proposal asuransi jiwa Pro Active Plus beserta rider yang dibahas diatas, bisa mengirimkan data berupa:
Nama;
Usia:
Jenis kelamin:
Status merokok:

ke alamat email asuransi.murni@gmail.com
Terimakasih

Fatikha Floressya Arifin

Kode Agen: 397525 

No. Lisensi AAJI: 11548924 

Pin: 2ABFB5FE 

Whatsapp: 085648566303
HP: 083834808015

Jenis-jenis Asuransi Jiwa

Barangkali sering terdengar istilah-istilah semacam Term Life, Whole Life dan Endowment ketika membahas tentang asuransi. Berikut ini akan dibahas tentang perbedaan istilah tersebut

1. Term Life (Berjangka)
   merupakan asuransi jiwa yang tujuannya memberikan proteksi berjangka. Premi murah karena proteksi yang diberikan adalah dalam jangka waktu tertentu dan tidak menjamin adanya nilai tunai diakhir masa proteksi apabila tidak terjadi resiko meninggal. Contoh produknya adalah Pro Active Plus.
2. Whole Life (Seumur Hidup)
   merupakan asuransi jiwa dengan proteksi seumur hidup atau sama dengan 99 tahun. Premi lebih mahal dari Term Life karena masa proteksi lebih panjang dan menjamin adanya nilai tunai. Contoh produknya adalah Pro Life Plus yang kini hanya tersedia dalam USD.
3. Endowment (Dwiguna)
   merupakan asuransi dengan proteksi sampai dengan akhir kontrak, memiliki nilai tunai dan preminya lebih tinggi dibandingkan dengan Whole Life.

Singkatnya, premi berbanding lurus terhadap masa proteksi dan nilai tunai yang diharapkan. Apabila diinginkan proteksi maksimal dengan premi yang minimal maka Term Life adalah yang paling tepat. Selain itu, dalam akuntansi, premi asuransi dianggap sebagai biaya, sama seperti kita membayar iuran listrik, air atau koneksi internet misalnya.

Asuransi memang dibeli dengan harapan tidak akan pernah dipakai. Sama seperti membeli alat pemadam kebakaran, dibeli agar siap menghadapi kebakaran, tetapi berharap tidak akan pernah terjadi kebakaran.


Bagi anda yang ingin dibuatkan proposal asuransi jiwa Term Life Pro Active Plus, bisa mengirimkan data berupa:
Nama;
Usia:
Jenis kelamin:
Status merokok:

ke alamat email asuransi.murni@gmail.com
Terimakasih

Fatikha Floressya Arifin

Kode Agen: 397525 

No. Lisensi AAJI: 11548924 

Pin: 2ABFB5FE 

Whatsapp: 085648566303
HP: 083834808015

Asuransi Jiwa Konvensional vs Asuransi Jiwa Syariah

Asuransi adalah cara terbaik mengalihkan resiko, terdapat dua cara mengalihkan resiko, yaitu:

• Risk Transfer
  atau memindahkan resiko, contoh: asuransi jiwa konvensional
• Risk Sharing
  atau berbagi resiko, contoh: asuransi jiwa syariah

AJ Konvensional	AJ Syariah
Pengalihan resiko finansial dari tertanggung ke penanggung	Berbagi resiko finansial diantara peserta
Perusahaan asuransi bertindak sebagai penanggung	Perusahaan asuransi bertindak sebagai operator atau pengelola dana yang berasal dari peserta
Transfer of fund/ pemindahan dana	Pool of fund/kumpulan dana
Premi = Pendapatan Klaim = Biaya	Premi ≠ Pendapatan Klaim ≠ Biaya

Dalam Asuransi Jiwa Konvensional, Penanggung adalah perusahaan asuransi. Pemegang polis adalah orang/badan yang mengadakan perjanjian asuransi dengan Penanggung. Tertanggung adalah orang yang atas jiwanya diadakan perjanjian asuransi. Premi adalah sejumlah uang yang wajib dibayar oleh pemegang polis kepada Penanggung ssuai perjanjian. Uang Pertanggungan adalah sejumlah uang yang tercantum dalam polis yang akan dibayarkan kepada pemegang polis/ahli waris.

Sedangkan dalam Asuransi Jiwa Syariah, Penanggung bertindak sebagai pengelola dana dari peserta, baik tabarru' maupun tabungan yang dikelola sesuai ketentuan syariah. Tertanggung/Peserta berkewajiban membayar premi termasuk menghibahkan sebagian untuk dana tabarru' yang dikelola Penanggung dan berhak atas manfaat sesuai kesepakatan dengan perusahaan asuransi. Premi/kontribusi, dikelola sebagai dana kumpulan/pooled fund.

Bagi anda yang ingin dibuatkan proposal asuransi jiwa konvensional, bisa mengirimkan data berupa:
Nama;
Usia:
Jenis kelamin:
Status merokok:

ke alamat email asuransi.murni@gmail.com
Terimakasih

Fatikha Floressya Arifin

Kode Agen: 397525 

No. Lisensi AAJI: 11548924 

Pin: 2ABFB5FE 

Whatsapp: 085648566303
HP: 083834808015

PRO ACTIVE PLUS

Para Independen Financial Planner menyarankan produk asuransi term life, karena Uang Pertanggungan produk ini BESAR, tapi preminya KECIL. Dengan premi yang kecil ini, kita bisa menginvestasikan sisa yang bisa disisihkan dari penghasilan bulanan kita.

Adapun produk Manulife dengan jenis term life adalah PRO ACTIVE PLUS.

Produk ini murni asuransi jiwa, tidak ada unsur investasi didalamnya. Dengan membeli produk ini, maka Anda menjaga sumber penghasilan dari resiko meninggal. Ketika terjadi resiko meninggal dunia pada pihak tertanggung, maka sejumlah Uang Pertanggungan akan dibayarkan ke ahli waris. Premi tidak akan dikembalikan kepada pihak tertanggung ketika tidak terjadi klaim meninggal dunia.

Jadi intinya, produk ini memberikan PROTEKSI bukan TABUNGAN. Dengan memisahkan fungsi PROTEKSI dan TABUNGAN, maka hasil yang diperoleh dari TABUNGAN/INVESTASI akan lebih besar daripada hasil yang diperoleh dari produk hybrid. Perbandingan dengan perhitungan yang lebih mendalam bisa Anda dapatkan disini dan disini.

Ada banyak cara yang bisa digunakan untuk menghitung besarnya Uang Pertanggungan yang kita butuhkan. diantaranya disini atau bisa juga mencoba kalkulator dari QM Financial disini.

Contoh ilustrasinya adalah sebagai berikut:
Bapak Anto berumur 27 tahun dan tidak merokok.
Bapak Anto memiliki dua anak, Kiki yang berumur 4 tahun dan Fitra yang berumur 2 tahun
Bapak Anto menghabiskan biaya sekitar 5 juta untuk biaya hidup tiap bulannya.
Uang Pertanggungan yang dibutuhkan keluarga bapak Anto untuk bertahan hidup ketika terjadi resiko pada bapak Anto adalah sekitar 1 Miliar.
Uang Pertanggungan ini asumsinya akan disimpan pada deposito dengan interest rate sebesar 6% per tahun atau bisa juga disimpan dalam obligasi negara dengan interest rate 8% per tahun.
Hasil dari investasi Uang Pertanggungan ini bisa digunakan untuk biaya hidup minimal 10 tahun.

Jadi tunggu apalagi? Mumpung masih muda dan sehat, ayo kita berasuransi jiwa.
Ketika sang pencari nafkah utama sudah diasuransikan, kekhawatiran para ibu bisa diminimalisir.


Bagi anda yang ingin dibuatkan proposal asuransi jiwa Pro Active Plus, bisa mengirimkan data berupa:
Nama;
Usia:
Jenis kelamin:
Status merokok:

ke alamat email asuransi.murni@gmail.com
Terimakasih

Fatikha Floressya Arifin

Kode Agen: 397525 

No. Lisensi AAJI: 11548924 

Pin: 2ABFB5FE 

Whatsapp: 085648566303
HP: 083834808015